Education Loan Yojana Ke Liye Apply Kaise Karen: एज्युकेशन लोन योजना के लिए आसान चरणों में अप्लाई करके पाएं 2 करोड़ तक का लोन

Education Loan Yojana Ke Liye Apply Kaise Karen: देश के सभी राज्यों में फिर से एडमिशन का दौर स्टार्ट हो गया है। ऐसे बहुत से स्टूडेंट्स है जो अपनी पसन्द से अलग अलग कोर्स के लिए एडमिशन लेना चाहते हैं परंतु वह अपने परिवार की आर्थिक कमजोर स्थिति के चलते ऐसा नहीं कर पाते है। लेकिन अब ऐसे स्टूडेंट्स को अपनी पढ़ाई और अपना मनपसंद कोई भी कोर्स करने के लिए आर्थिक समस्याओं का सामना नहीं करना पड़ेगा। किसी भी यूनिवर्सिटी में एडमिशन लेना हो या मेडिकल अथवा इंजीनियरिंग की टॉप यूनिवर्सिटी या फिर विदेशों में अपनी पढ़ाई पूरी करनी हो, इसके लिए अब युवाओं को चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।

क्योंकि इसके लिए अब हजारों तरह की एजुकेशनल लोन योजना शुरू हो चुकी है, जिसमें अप्लाई करके आप अपने किसी भी कोर्स के लिए शिक्षा लोन प्राप्त कर सकते हैं और अपने सपनो की उड़ान को एक नई दिशा दे सकते हैं। एजुकेशनल लोन से स्टूडेंट्स की आर्थिक समस्याएं खत्म हो जाएगी। लेकिन शिक्षा प्राप्त करने के लिए आपको एजुकेशन लोन लिए जरूरी दस्तावेज, पात्रता और एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया के बारे में सम्पूर्ण जानकारी सही से पता होनी जरूरी है।

एजुकेशन लोन योजना देश मे पिछले कही वर्षों से चल रही है और इससे युवाओं को एज्युकेशन प्राप्त करने में सहायता भी मिल रही है। RBI की एक ताजा रिपोर्ट के मुताबिक बता दें, कि 12 नवंबर 2022 तक एजुकेशनल लोन लेने वालों की संख्या में 12 फीसदी की बढ़ोतरी हुई थी जो धीरे-धीरे अभी तक बढ़ती जा रही है। वहीं अन्य ताजा खबरों के अनुसार पिछले कुछ वर्षों में विदेश में शिक्षा प्राप्त करने के लिए एजुकेशनल लोन लेने वाले स्टूडेंट्स की संख्या में भी लगभग 216.18 प्रतिशत की वृद्धि देखी गई है।

Education Loan Yojana Overview

एज्युकेशन लोन योजना क्या है और कैसे मिलेगा?

अच्छी शिक्षा सभी के लिए महत्वपूर्ण है, आजकल अच्छी और बेह्तरीन शिक्षा कोर्सेस के लिए फीस की लागत बहुत बढ़ रही है। इस समस्या से निपटने के लिए सबसे अच्छा विकल्प इस समय शिक्षा ऋण योजना में आवेदन करके लोन प्राप्त करना है।

क्योंकि एज्युकेशन लोन ही एक ऐसा ऋण है जिससे स्टूडेंट्स अपना मनपसंद कोर्स कर इसके लिए आने वाली आर्थिक जरुरतों का बोझ उठा सकते हैं। भारत देश में एज्युकेशन लोन योजना के अंतर्गत कही ऐसे बैंक और NBFC है जो देश के युवाओं को देश और विदेश मे शिक्षा प्राप्त करने के लिए आर्थिक सहायता प्रदान कर रहे हैं।

एज्युकेशन लोन डिटेल्स 

शिक्षा ऋण योजना में अप्लाई करने के बाद पात्रता के आधार पर मान्यता प्राप्त यूनिवर्सिटीज में फुल टाइम वोकेशनल और टेक्निकल कोर्सेज करने के लिए छात्रों को एकमुश्त सहायता राशि के रूप में शिक्षा लोन दिया जाता है।

Educational Loan Scheme में एडमिशन फीस, बुक्स के लिए पेमेंट, शिक्षा उपकरण, ट्यूशन फीस, स्टेशनरी के लिए अमाउंट, एग्जाम फीस, हॉस्टल रेंट और मेस खर्च, किसी कारण से मृत्यु अथवा स्थायी रूप से विकलांगता की घटना की स्थिति में लोन की जगह बीमा पॉलिसी के लिए बीमा प्रीमियम, विदेश में स्टडी के लिए वीजा खर्च के साथ ही ट्रेवल खर्च अथवा ट्रेवल फीस, सुरक्षा अमाउंट, विकास निधि, विदेश में पढ़ाई करने की स्थिति में बदलती जलवायु के लिए मौसम सुरक्षात्मक कपड़ों के साथ ही अतिरिक्त क्लाथ भत्ता भी दिया जाएगा।

Education Loan Yojana Eligibility

Education Loan लेने के लिए स्टूडेंट्स को निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा-

• 1 ग्रेजुएशन कोर्स के लिए छात्रों का कक्षा 12वीं और पोस्टग्रेजुएशन कोर्स के लिए कोई डिग्री/डिप्लोमा प्राप्त होना आवश्यक है।
• 2 स्वीकृत एंडरग्रेजुएट प्रोग्राम्स, पोस्टग्रेजुएट प्रोग्राम्स, PHD, छह महीने अथवा इससे भी अधिक अवधि के डिप्लोमा कोर्सेज, जॉब्स ओरिएंटेड कोर्सेज और टेक्निकल एवं वोकेशनल कोर्सज करनेवाले स्टूडेंट्स को ऋण के लिए पात्र माना गया है।
• 3 स्टूडेंट्स का अप्रूव्ड मान्यता प्राप्त बड़े गवर्नमेंट इंस्टीट्यूट, एज्युकेशन इंस्टीट्यूट, कमर्शियल इंस्टीट्यूट और इंटरनेशनल कॉलेज अथवा यूनिवर्सिटी में से किसी में रेगुलर स्टडी या एडमिशन होना जरूरी है।

Education Loan Yojana Documents Required

• 10वीं की मार्कशीट
• 12वीं की मार्कशीट
• स्नातक की मार्कशीट
• प्रवेश परीक्षाओं की मार्कशीट
• नए पाठ्यक्रम में प्रवेश का प्रमाण पत्र
• माता-पिता/अभिभावक/ छात्र/माता-पिता/ सह-उधारकर्ता/गारंटर का पिछले छह महिने का बैंक खाता स्टेटमेंट
• छात्र/अभिभावक/ सह-उधारकर्ता/गारंटर का स्थायी खाता संख्या और पैन कार्ड नंबर
• विदेश में अध्ययन के लिए पासपोर्ट अनिवार्य
• केवाईसी दस्तावेज
• फीस स्ट्रक्चर स्लिप
• सह-आवेदक केवाईसी
• परिवार का आय प्रमाण
• छात्रवृत्ति, निःशुल्क शिपिंग प्रमाण पत्र
• गैप प्रमाण पत्र, यदि लागू हो
• सह-आवेदक/गारंटर का परिसंपत्ति-देयता विवरण
• छात्र/अभिभावक/ सह-उधारकर्ता/गारंटर की पासपोर्ट आकार की फोटो
• पाठ्यक्रम के लिए व्यय की तिथि
• मोबाइल नंबर
• इमेल आईडी
• हस्ताक्षर
• आधार कार्ड
• मूल निवास प्रमाण
• जाति प्रमाण पत्र

OVD(Officially Valid Document)

• पहचान और अड्रेस प्रूफ के लिए प्रस्तुत की जाने वाली इनमे से कोई एक आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेजों (ओवीडी) की स्व-सत्यापित प्रति:
• पासपोर्ट
• ड्राइविंग लाइसेंस
• आधार संख्या
• मतदाता पहचान पत्र
• जॉब कार्ड इत्यादि।

यदि आवश्यक हो तो इसके कुछ मामलों में इसके अतिरिक्त भी दस्तावेजों की जरुरत पड़ सकती है, ऐसे में सभी दस्तावेज अप्लाई प्रॉसेस के समय आपके पास होने चाहिए।

Top Education Loan Interest Rates 2024-25

Note:- ये ब्याज दरें अनुमानित तौर पर बताई गई है। इनमें सम्बन्धित बैंक के निम्नानुसार परिवर्तन करके ब्याज दरों को कम अथवा ज्यादा किया जा सकता हैं।

Education Loan Yojana – शिक्षा ऋण के प्रकार (जगह के आधार पर)

Overseas Education Loan (विदेशी शिक्षा ऋण) – अब्रॉड एज्युकेशन लोन प्राप्त करके छात्र इन्टरनेशनल इंस्टीट्यूट में अपने पसन्दीदा एज्युकेशन कोर्स करने के सपनों को पूरा कर सकेंगे। विदेशी एज्युकेशन लोन योजना की सहायता से विदेशों में शिक्षा प्राप्त करने के इच्छुक छात्रों के लिए एयर ट्रैवल, हॉस्टल और ट्यूशन फीस को कवर किया जाता है। लेकिन इसका फायदा केवल पात्रता मानदंडों की शर्तें पूरी करने वाले स्टूडेंट्स को ही मिलेगा।

घरेलू शिक्षा ऋण (Domestic Education Loan) – जो छात्र छात्राएं भारत में रहकर किसी बड़ी यूनिवर्सिटी या एज्युकेशन इंस्टीट्यूट से शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं, ऐसे स्टूडेंट्स घरेलू शिक्षा ऋण योजना के लिए अप्लाई कर सकते हैं। डोमेस्टिक एज्युकेशन लोन तभी वेरीफाई किया जाएगा जब आवेदनकर्ता भारत देश के किसी भारतीय एज्युकेशन इंस्टीट्यूट में अध्ययनरत हो या एडमिशन लिया हो। साथ ही वह ऋण की अन्य योग्यताओं को भी पूरा करता हो।

Education Loan Yojana Based on Course

शिक्षा ऋण योजना मे कोर्स आधारित शिक्षा के लिए निम्नलिखित लोन प्रदान किए जाते हैं-

1 स्नातक ऋण योजना -Graduate Education Loans

यह लोन छात्रों को स्नातक कोर्स पूरा करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है जिससे छात्र अपनी ग्रेजुएशन की पढ़ाई आसानी से पूरी कर सकें। स्नातक कोर्स न्यूनतम 3 से 4 वर्ष का एक लंबा कोर्स होता है। स्नातक शिक्षा लोन से स्टूडेंट्स अपनी ग्रेजुएशन की पढ़ाई पूरी करके किसी भी बड़े स्तर की जॉब प्राप्त कर सकते हैं अथवा इसके चरण में कोई और बड़ा कोर्स पूरा कर सकेंगे।

2 Postgraduate Loan – स्नातकोत्तर ऋण योजना 

स्नातक कोर्स करने के बाद कही छात्र इससे बड़े कोर्स के लिए एडमिशन लेकर स्नातकोत्तर कोर्स करना चाहते हैं वह अपनी शिक्षा जारी रखने के लिए स्नातकोत्तर ऋण लेकर भारत में किसी भी यूनिवर्सिटी से 2 साल का पोस्ट ग्रेजुएट कोर्स कर सकते है।

3 कैरियर विकास ऋण – Career Development Loan

पोस्ट ग्रेजुएशन के बाद कॉर्पोरेट जॉब में काम करने वाले कई पेशेवर युवा जो अपने करियर को नई उड़ान देना चाहते हैं और अपने रोजगार की संभावनाओं को बेहतर बनाना चाहते हैं, वे प्रोफेशनल कोर्स या प्रोफेशनल ट्रेनिंग के लिए एडमिशन ले सकते हैं। ऐसे युवा अपने कौशल में सुधार करके नई चीजें सीखने और अपने करियर को नई ऊंचाइयों पर ले जाने के लिए प्रतिष्ठित पेशेवर और तकनीकी विश्वविद्यालयों में प्रवेश पाने हेतु वित्तीय सहायता के लिए करियर डेवलपमेंट लोन स्कीम के लिए आवेदन कर सकते हैं।

Education Loan Yojana Features and Benefits

इंटरनेशनल संवितरण के लिए छात्रों को अधिमान्य एक्सचेंज Foreign Currency भी उपलब्ध करवाई जाति हैं।

1. इंटरनेशनल स्तर पर शिक्षा प्राप्त करने के इच्छुक छात्र 2 करोड़ रुपये तक लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं।
2. वहीं दूसरी ओर भारतीय शिक्षण संस्थाओं और विश्वविद्यालयों में शिक्षा प्राप्त करने वाले छात्र 50 लाख रुपये तक ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं।
3. फाइनेंसिंग में छात्रों के लिए लैपटॉप खर्च और एक्सचेंज ट्रैवल खर्च के साथ-साथ अन्य विभिन्न खर्च शामिल हैं।
4. इसमे कुछ शर्तों पर 100% फाइनेंसिग भी उपलब्ध कराई जाती है।
5. लोन इंटरेस्ट का भुगतान करने पर 8 साल तक Tax का लाभ प्रदान किया जाता है।
6. एज्युकेशन लोन योजना में अप्लाई के लिए छात्रों के माता-पिता संयुक्त उधारकर्ता होने चाहिए।
7. एज्युकेशन कोर्स पूरा करने से 6 महीने से 1 वर्ष तक की लोन रोक अवधि दी जाती है।
8. लोन चुकाने के लिए 15 वर्ष तक का समय दिया जाता है।

Education Loan Yojana Based on Collateral

1 Third Party Guarantee – शिक्षा कोर्स लोन के लिए पहले ऑप्शन के रूप में छात्र विश्वसनीय गारन्टी पत्र प्रस्तुत कर सकते हैं। जिसमें बैंक अथवा गृह बैंक के किसी भी कर्मचारी से प्राप्त गारंटी पत्र के आधार पर छात्र शिक्षा ऋण प्राप्त कर सकते है।

2 Loans against Properties, Securities And Deposits – दूसरे विकल्प के रूप में छात्र एज्युकेशन लोन लेने के लिए कोई अमूल्य अथवा बेशकीमती वस्तु गिरवी रख कर लोन प्राप्त कर सकते हैं ये वस्तु छात्रों को गारन्टी के तौर पर रखनी होती है। छात्र आवासीय भूमि, कृषि भूमि, फ्लैट, घर, इक्विटी शेयर, आवर्ती जमा, अन्य चल अचल संपत्तियां, सावधि जमा प्रमाणपत्र, बांड, स्वर्ण जमा अथवा डिबेंचर या अन्य इसके समकक्ष मूल्यवान वस्तु गिरवी रख सकते है।

Education Loan EMI Calculation (शिक्षा ऋण गणना के लिए कैलकुलेटर)

एजुकेशन लोन योजना में लोन प्राप्त करने के बाद लोन चुकाने हेतु EMI की गणना के लिए आप एक कैलकुलेटर स्मार्ट टूल का उपयोग कर सकते है जो आपको ऋणदाता को देय मासिक ईएमआई राशि की गणना करके देता है। यह एक तरह का स्लाइडर अथवा स्मार्ट टूल है जिसमें आपको ईएमआई और मासिक फाइनेंस का पता करने के लिए मूल राशि (P), समय अवधि (N) और ब्याज दर (R) दर्ज करना होता है इसके बाद आपको ईएमआई की गणना का रिजल्ट स्क्रीन पर दिख जाएगा। आप इसके लिए किसी भी कैलकुलेटर स्मार्ट टूल का प्रयोग कर सकते हैं।

List of Courses Covered in Education Loan Scheme (शिक्षा ऋण में शामिल पाठ्यक्रमों की सूची)

स्वायत्त संस्थानों द्वारा संचालित रेगुलर कोर्स अथवा डिप्लोमा जिसमें XLRI, IIM, NIFT, IIT, NID, IISc, CFA, CA और ICWA इत्यादि पाठयक्रम शामिल हैं।

• कौशल विकास के लिए स्किल डेवलपमेंट कोर्स।
• कॉलेज कोर्स के अंतर्गत UGC, AICTE, IMC, Government AICTE, AIBMS अथवा CMR पाठयक्रम।
• ग्रेजुएट, पोस्टग्रेजुएट अथवा डिप्लोमा प्राप्त करने के लिए नौकरी उन्मुख व्यावसायिक अथवा तकनीकी कोर्स जिसमें Certified Public Accountant (CPA) – USA अथवा MCA/MBA/Chartered Institute of Management Accountants (CIMA)/MS – London द्वारा संचालित विभिन्न कोर्स शामिल हैं।
• अप्रूव्ड विश्वविद्यालयों द्वारा संचालित स्नातक एवं स्नातकोत्तर स्तर वोकेशनल अथवा टेक्निकल डिप्लोमा कोर्स।

List of Expenses Covered in Education Loan (शिक्षा ऋण योजना में शामिल व्ययों की सूची)

1. इन्टरनेशनल यूनिवर्सिटीज में पढ़ने के लिए ट्रेवल खर्च।
2. लाइब्रेरी फीस, एग्जाम फीस और लेबोरेट्री खर्च।
3. यदि लागू हो तो उधारकर्ताओं के लिए इंश्योरेंस प्रीमियम।
4. शिक्षण संस्थानों को दिया जाने वाला कोर्स का शुल्क।
5. आवश्यक लोन की कैलकुलेशन करते समय छात्र उधारकर्ता के पास यदि स्कॉलरशिप या शुल्क माफी कुछ लागू हो तो इसकी गणना की जाती है।
6. एज्युकेशन इंस्टीट्यूट के बिल या रसीदों, सपोर्टेड सिक्युरिटी डिपॉजिट, बिल्डिंग फंड, रिफंडडेबल डिपॉजिट इत्यादि की कुल खर्च राशि कुल लोन के 10% से कम होनी चाहिए।
7. कोर्स पूरा करने के लिए जरूरत पड़ने पर रिजनेबल प्राइस में कंप्यूटर पर्चेज करना लेकिन इसका खर्च पूरी लोन राशि के 20% या इससे कम होनी चाहिए।
8. इक्विपमेंट, बुक्स, इंस्ट्रूमेंट और यूनीफॉर्म खरीदने का कुल खर्च अमाउंट कुल लोन राशि के 20% से अधिक नहीं होना चाहिए।
9. कोर्स कम्प्लीट करने के लिए अन्य जरूरी खर्च जिसमें स्टडी टूर, थीसिस और प्रॉजेक्ट वर्क इत्यादि शामिल हैं लेकिन इसका खर्च लोन अमाउंट के 20% तक या इससे कम होना चाहिए।

Tax Benefits On Education Loan Scheme (शिक्षा ऋण पर कर लाभ)

लोन लेने के बाद जब भी आप एज्युकेशन ऋण चुकाना शुरू करते हैं, तो उस समय हर महीने आपको लोन पर चुकाए जाने वाले ब्याज का हिस्सा धारा 80E के अंतर्गत आयकर कटौती का क्लेम करने के लिए प्रयोग किया जा सकता है। लेकिन मूलधन के Repayment करने पर आप कटौती का क्लेम नहीं कर सकेंगे।

वहीं एज्युकेशन लोन पर ब्याज चुकाने के लिए आप जो अमाउंट चाहते हैं उसके लिए कोई लिमिट नहीं है। इसके प्रमाण के लिए सम्बन्धित बैंक ब्रांच से आपको सर्टिफिकेट प्राप्त करना जरूरी है।कर लाभ की सुविधा केवल लोन चुकाना शुरू करने से लेकर 8 वर्ष तक दी जाएगी अथवा 8 वर्ष से पहले जब तक ब्याज पूरी  तरह से चुकाया नहीं जाता है।

Education/Study Loan Repayment System

कुछ ऋणदाता कोर्स अथवा डिप्लोमा पूरा करने के बाद उचित जॉब पाने और रीपेमेंट प्रॉसेस शुरू करने के लिए कम से कम 6 महीने से लेकर 1 वर्ष तक की छूट अवधि प्रदान की जाती हैं।

• यह समय की यह छूट अवधि ऋणदाता के अंतर्गत अलग-अलग हो सकती है।
• जब आप एक बार दी गई इस समय अवधि के भीतर ही कोई सरकारी नौकरी या उच्च स्तरीय प्राइवेट जॉब लग जाते हैं, तब आप ईएमआई प्रक्रिया के रूप में Education Repayment करना शुरू कर सकते हैं।

इसके लिए आप बैंक अधिकारियों से भी संपर्क करके अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं इसके बाद आपकी मासिक आय के आधार पर बैंक अधिकारी एक निश्चित ईएमआई राशि का सुझाव देंगे। अगर आप बैंक अधिकारियों के इस सुझाव से सहमत हो जाते हैं इसके बाद आप ईएमआई मासिक भुगतान करना शुरू कर सकते हैं।

यदि आप इस सुझाव से सहमत नहीं हो तो आप बैंक अधिकारी से बात करके इस राशि को कम कर सकते हैं। लेकिन आपके पास एज्युकेशन लोन चुकाने के लिए अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि 8 साल की होगी।

Education Loan Yojana Ke Liye Apply Kaise Karen (शिक्षा ऋण योजना के लिए आवेदन कैसे करें)

“Education Loan Yojana Ke Liye Apply Kaise Karen” इसके लिए हमने यहाँ स्टेप बाइ स्टेप जानकारी प्रदान की है। लोन योजना में ऑफलाइन और ऑनलाइन किसी भी तरीके से अप्लाई कर सकते हैं। ऑफलाइन आवेदन के लिए आपको किसी नजदीकी बैंक शाखा में जाकर लोन के लिए आवश्यक दस्तावेजों के साथ ऑफलाइन फॉर्म जमा कराना होगा। इसके विपरीत ऑनलाइन एज्युकेशन लोन एप्लीकेशन के लिए आप यहां दी गई ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया को फॉलो कर सकते हैं।

• Step 1: किसी भी लोन देने वाली बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर विजिट करें। जिसका होमपेज कुछ इस प्रकार दिख सकता है।

• Step 2: होमपेज पर जाने के बाद आपको ‘Apply Now’ बटन पर क्लिक करना है। फिर आप अगले नए पेज पर पहुँच जाएंगे।

• Step 3: अब आपको फिर से नीचे दिए गए “Apply Online” पर क्लिक करना है। इस पेज में आपके सामने एज्युकेशन लोन एप्लिकेशन फॉर्म खुल जाएगा।

• Step 4: इस आवेदन पत्र में सभी आवश्यक विवरण ध्यानपूर्वक दर्ज करें, फिर सभी दस्तावेज अपलोड करें। इसी तरह एक एक कर सभी चरणों को पूरा करें।
• Step 5: ऑनलाइन फॉर्म भरने के बाद “Submit” पर क्लिक करके एप्लीकेशन डिटेल्स के लिए इसका प्रिंट निकाल कर रख लें।
• Step 6: आवेदन पत्र जमा करने के बाद सम्बन्धित बैंक की ओर से आपके द्वारा जमा की गई जानकारी और आपके दस्तावेजों का सत्यापन किया जाएगा। जिस डिप्लोमा या कोर्स के लिए लोन की राशि पाना चाहते हैं उसका मूल्यांकन बैंक द्वारा किया जाएगा।
• Step 7: सभी विवरणों का मूल्यांकन करने और जानकारी सही पाई जाने के बाद बैंक द्वारा आपका लोन अप्रूव्ड कर दिया जाता है और यह लोन राशि नियत समय पर आपके खाते में जमा कर दी जाती है।

एज्युकेशन लोन योजना ऑनलाइन अप्लाई 

FAQ’s